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2010年06月17日

改正貸金業法 2010年 6月18日 完全施行




【 貸金業法とは 】

貸金業法は、消費者金融などの貸金業者や、

貸金業者からの借入れについて定めている法律です。

近年、返済しきれないほどの借金を抱えてしまう

「 多重債務者 」の増加が、

深刻な社会問題(「 多重債務問題 」)となったことから、

これを解決するため、

平成18年、従来の法律が抜本的に改正され、

この貸金業法がつくられました。


【 総量規制とは 】

総量規制とは、借りることのできる額の総額に制限を設ける、

新しい規制のことです。

この新しい規制は、平成22年6月18日から実施されます。

具体的には、

貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、

新規の借入れをすることができなくなります。

ただし、すでに、年収の3分の1を超える、

借入残高があるからといって、

その超えている部分について、

すぐに返済を求められるわけではありません。

この総量規制が適用されるのは、

貸金業者から個人が借入れを行う場合です。

銀行からの借入れや法人名義での借入れは対象外です。

また、住宅ローンなど、一般に低金利で返済期間が長く、

定型的である一部の貸付けについては、

総量規制は適用されません。



どのようなものが総量規制の対象となるのかについては、

「 貸金業法Q&A 」もご覧ください。

また、

借入れの際、基本的に、「 年収を証明する書類 」が必要となります。

「 年収を証明する書類 」としては、

源泉徴収票や給与明細などがあります。

この「 年収を証明する書類 」を提出しないと、

借りられなくなる場合があるので、注意してください。



【 金融庁ホームページ 貸金業法Q&A 】
詳細はこちらから



【 上限金利の引下げ 】

法律上の上限金利には、

@利息制限法の上限金利( 超過すると民事上無効 )

 貸付額に応じ15%〜20%

A出資法の上限金利( 超過すると刑事罰 )

 改正前は29.2%

の2つがあります。

これまで、貸金業者の場合、

この出資法の上限金利と利息制限法の上限金利の間の金利帯でも、

一定の要件を満たすと、有効となっていました。

これが、いわゆる「 グレーゾーン金利 」です。

他方、金利負担の軽減という考え方から、今回の改正により、

平成22年6月18日以降、

出資法の上限金利が20%に引き下げられ、

グレーゾーン金利が撤廃されます。

これによって、

上限金利は、

利息制限法の水準( 貸付額に応じ15%〜20% )となります。

なお、利息制限法の上限金利を超える金利帯での貸付けは、

民事上無効で、行政処分の対象にもなります。

出資法の上限金利を超える金利帯での貸付けは、

刑事罰の対象です。



【 金融庁ホームページ 貸金業法のキホン 】
詳細はこちらから



【 改正貸金業法の完全施行に際して 】

               平成22年6月11日

              内閣府副大臣 大塚耕平

金融庁では、改正貸金業法の完全施行の円滑な実施に向け、

法律改正を伴わない範囲で、できる限りの対応を行うこととし、

先般策定した「 借り手の目線に立った10の方策 」

に基づく内閣府令の改正( 案 )を、

平成22年4月26日(月)から

平成22年5月25日(火)にかけて

公表するとともに、広く意見の募集を行いました。

その結果、皆様から多岐にわたる

多数の貴重なご意見を頂きました。

改めて感謝申し上げます。


頂いたご意見につきましては、できる限り分かりやすい形で、

金融庁としての考え方をお示ししたところであります。

皆様から頂いたご意見のうち、借り手の目線から、

改正貸金業法の完全施行の円滑な実施に資するものであって、

府令改正で対応可能なものについては、

極力新たな改正案に反映させることといたしました。

例えば、

海外において緊急に必要となった費用や葬儀費用等、

社会通念上緊急に必要と認められる費用を

支払うための資金の貸付けについては、

一定の要件の下で、総量規制の「 例外 」となる貸付けの、

新たな類型として加えることといたしました。



また、個人事業者向けの「 例外 」貸付けについて、

一定金額以下の場合には、

より簡易な方法で返済能力の調査を行うことを可能にするなどの、

対応も行うことといたしております。

金融庁といたしましては、今般頂いたご意見等も踏まえ、

本年6月18日の改正貸金業法の完全施行の後においても、

その影響を含め、引き続き状況の推移を注意深く見守っていくこととし、

必要に応じ、速やかに適切な対応を検討してまいる所存です。


また、今後とも、改正貸金業法の完全施行後の状況等について、

ご意見等がございましたら、

何なりと金融庁にご連絡いただきますよう、お願い申し上げます。


【 借り手の目線に立った10の方策 pdf 】
ダウンロード


【 改正貸金業法の完全施行に際して pdf 】
ダウンロード


【 金融庁ホームペジ 各種相談窓口リンク 】
詳細はこちらから



*海外において緊急に必要となった費用や葬儀費用などのほか、

 「 社会通念上緊急に必要と認められる費用 」は、

 総量規制の対象外として、

 貸出残高が年収の3分の1を超える場合でも、

 返済能力に応じて融資を受けられる事になる。






posted at 13:43
カテゴリー:金融
エントリー:改正貸金業法 2010年 6月18日 完全施行
2010年04月05日

ブラックでも借り入れ可能な制度融資




【 ブラックでも借り入れ可能な制度融資 】

私、ブラックですが、

離職者支援資金を借りる事が出来ました。

それは、社会福祉協議会が窓口の資金です。

本来は、失業者のみが対象ですが、

書類等がそろっていれば100%借りる事が出来ます。

金融データは関係ないため、ブラックでも全く問題ありません。

毎月20万円を最大1年間借りる事が出来ます。

単身者は10万円です。

年利3%、返済期間5年、据え置き6ヶ月、保証人1〜2名です。


【 必要書類 】

*住民票    そのまま。

*源泉徴収票  適当に作成

*失業した時期が明らかになる書類

*退職辞令   適当に作成

*求職受付票  ハローワーク求職で入手


話のポイントとして、

以前の会社は雇用保険にも入っていなくて、

倒産してしまった事にします。

こうすれば、雇用保険受給資格証等は必要ありません。

上記の書類だけで借りる事が可能です。


保証人が必要ですが、それをクリアすれば、借入れできます。

その他に、社会福祉協議会には生活福祉資金が多数あって、

ブラック者には大変有効に使う事が出来ます。

私の友人は生業費( 事業を起こす為の資金 )を、

フルに借入れ( 141万円 )する事に成功しました。

これも事業計画等が必要ですが、

割と簡単に借入れする事が出来ます。



【 ブラックでも借り入れ可能な制度融資 補足 】

離職者支援資金の借り入れ方法ですが、

同じ社会福祉協議会から借りられる様々な融資について、

ブラックでも借りられる事が判明しております。

情報商材で売られてる、

「 ブラック、自己破産でも融資が下りた 」

「 公的資金で一本化・100%安心融資 」

等の情報は大体これの事です。


【 更正資金融資( 生業費 )】

状況にもよりますが、

100〜200万円程度の借り入れが可能です。

その名の通り、「 生活を安定させる生業 」名目の元に融資されます。

ですので「 借り換えの為 」「 生活費 」等とは、

口が裂けても言ってはいけません。

借り入れる為には、いくつか条件があります。

地域により差はありますが、以下の項目等々です。


*市民税をちゃんと納めていること。

*その土地に1年以上住んでいること。( 住民票の記載があること )

*20歳以上であること。

*保証人1名を用意出来ること。

*常識ある対応が出来ること。

*年収が低いこと。

*有限、株式会社の形をとってないこと。


年収の基準はバラつきがありますが、

基準の世帯収入が、生活保護基準の2倍程度までですので、

400万円以下ならば大丈夫でしょう。

まず、最寄りの社会福祉協議会を調べます。


【 全国社会福祉協議会 】
詳細はこちらから


【 全国社会福祉協議会 全国一覧 】
詳細はこちらから



そこに「 更正資金融資を利用したい 」と面接のアポをとります。

この面接は、かなり重要です。

まず、社会福祉協議会は貧乏人の為の融資を扱っています。

ですので、ブランドもの、外車で行くというのはダメです。

清潔感と生活感( 貧乏くささ )を、

うまくコーディネイトして行きます。


ここで、どういった商売を考えているのか、

やっているのかを聞かれます。

「 事業開始の為 」

という理由も一応OKですが、

出来れば既に開業していて、それの仕入れや修繕、

という名目の方がスムーズです。

自宅で化粧品、健康食品販売等、コストがかからず、

大げさでないものが良いですね。

この面接でOKが出れば、申込書記入と作文となります。

この作文も、かなり重要です。

また1回で通る事は、まずありません。

複数回チャレンジする事で感覚が分かってくるものと思われます。

審査OKの場合、1週間〜数ヶ月で融資されます。

3ヶ月ほどかかるところもあります。

金利は年3%程度です。


【 緊急小口資金 】

融資を受けられる条件は大体上と同じです。

こちらは、5万円( 多い場合は10万円 )しか借りられませんが、

大抵保証人が不要です。

( 中には必要とするところもありますが。)

金額が低い分、ハードルは若干低めです。

印鑑と身分証程度で借りられる場合もあります。

「 生活費 」の名目での融資ですので、

「 他への返済 」

「 滞っている家賃の返済 」

という理由もNG。

「 税金 」や「 年金 」は可です。

「 給与までのつなぎ 」

「 旅行や遊興費 」

等はダメです。

「 医療費 」や「 給与を盗まれた、落とした 」

等の理由が良いでしょう。

こちらも年3%ですが、4ヶ月内に返済しなければなりません。


上記の資格、条件はあくまで目安です。

地域により若干異なる部分がありますのでご確認ください。



【 ブラックでも借り入れ可能な制度融資 実践編 】

私は、昨年の8月に債務整理を行い、

まだ完済しておらずブラックです。

しかし、東京都の社会福祉協議会で、

簡単に5万円を借りる事が出来ましたので、

今回はその融資までの流れをご報告します。


事前に必要な書類は、下記の通りです。

*住民票( 世帯全員分 )

*保険証

*写真付き本人確認書類( 免許証、パスポート等 )

*実印

*印鑑証明書

*収入が証明出来る書類
 ( 源泉徴収や最近3ヶ月分の給料明細等 )

*申し込み理由や対象経費の分かる書類


収入が証明出来る書類が不透明な場合、

雇用証明書を事業者に書いてもらう事になります。

( 日雇いバイトしかしておらず、明細を捨ててしまった場合等 )

申し込み理由は、

「 会社から給料15万円くらい振り込まれて引き出したが、

 その15万円入った封筒を落とした。」

という設定にしました。

対象経費のわかる書類として、

給料の振込み( 先月分も )と引き出した形跡がわかる、

通帳のコピーを用意しました。

通帳も見せました。

不自然な入金を軽くチェックされましたが、

「 全く別物のオークションとかです。」

等と言ってかわしました。

他の入出金の部分は、隠してコピーしたので大丈夫でした。

また、額も大きいので警察へ行き、

遺失物届を出して受理番号を控えておいた方が、

話はスムーズに行くと思います。

届出は10分もかからず終わりました。


それから、社会福祉協議会に相談に行きました。

当然ながら、それまでの流れとか説明も含めて、

1時間くらい話し合いました。

相手は非常に協力的でした。

ちなみに、審査には収入制限があり、

一人暮らしで月額172,000円以上の収入がある人は、

対象外になってます。

世帯人数が増えるごとに月収入制限の額は上がっていきますが、

家賃の分は差し引かれるので、

収入のある方は家賃を高く申告すれば良いと思います。

( 家賃に関する証明提出は、ありませんでした。)

申し込み理由も、生活が困難である内容の記述を書き、

借り入れ欄は「 なし 」で申請しました。

15時までに申請が完了し、中2日の審査期間の後、

審査通過すれば記入した口座に振り込まれます。

利息は年利3%です。

2ヶ月の措置期間の後に4回返済で、

毎月22日の引き落としで1回12,570円、

最後は12,602円、

延滞利率は10.75%になります。

保証人は不要です。

融資までにかかった費用は、以下の通り、計500円です。

*住民票  200円

*印鑑証明 200円

*印鑑登録 100円( 実印登録してない人のみ )

ブラックでなくても、2ヶ月の措置期間で4回分割の利息3%は、

かなり便利だと思います。

緊急の対策に利用してみてはいかがでしょう。


各関係業者向けに犯罪防止対策、並びに手口の警告としてお知らせします。


【 誰も知らない公的資金借り入れ裏技
  &借金整理マニュアル pdf 】
ダウンロード


★ネット上に存在する情報を、整理掲載したものであり、

 知識として認識して頂く他は、実行等の責任を当方は負いません。

 また、データが古く正確でない場合もありますので、御了承下さい。


★本心は、ギリギリのところで苦しんでいて、

 本当にお金を必要としている方の、

 ささやかなお役に立てたら幸いです。(⌒▽⌒)



posted at 16:02
カテゴリー:金融
エントリー:ブラックでも借り入れ可能な制度融資
2010年01月28日

プロミスが社員3割削減 事業構造改革プラン



プロミスが社員3割削減 事業構造改革プラン
1月28日16時52分配信 産経新聞
http://headlines.yahoo.co.jp/
hl?a=20100128-00000599-san-bus_all

消費者金融大手のプロミスは28日、

全国に148店ある有人店舗を2011年3月末までに全廃し、

グループ社員を約30%することなどを盛り込んだ、

事業構造改革プランを発表した。

貸金業の規制強化で経営環境が悪化する中、

業界でも異例となる有人店舗の全廃まで踏み込むことで、

「 筋肉質の経営 」( 久保健社長 )に生まれ変わり、

“ 冬の時代 ”を乗り切る。

改革プランでは、11年までに既存の有人店舗を全廃し、

営業拠点は全国約1300の無人契約機に特化する。

有人店舗にかわって「 お客様サービスプラザ 」を新設。

専門スタッフがお金に関する相談に応じるほか、

個人事業主向けのローンも提供する。

現在、グループで約5300人いる社員は、

希望退職などで11年3月末までに1600人削減し、

3700人に減らす。

また買収で傘下に収めた三洋信販を今年10月をめどに吸収合併。

三井住友銀行との合弁会社のアットローンも吸収し、

グループの再編を進める。

同日会見した久保社長は記者会見で、

「 規制強化の中でも業績回復はかるために、スリム化をして、

次のステップで反転攻勢に出たい 」と述べた。

同時に発表した09年4〜12月連結決算は、

営業収益が前年比13.0%減の2589億円、

最終利益が16.2%減の158億円だった。

posted at 20:32
カテゴリー:金融
エントリー:プロミスが社員3割削減 事業構造改革プラン
               
よりそいホットライン1 よりそいホットライン2 武富士トラスト        武富士トラスト合同会社( Kawa1合同会社 )                                         〒106−0047 東京都港区南麻布2丁目12−3( NTT104に電話番号登録無し )                                    武富士本社自社ビル                          平成4年5月本社ビル新築 〒163−8654東京都新宿区西新宿八丁目15番1号 武富士本社自社ビル   東京都新都庁や東京ドームホテルを手がけた建築家、丹下健三氏の設計という本社ビル。                                                               (画像クリックで拡大) キャスコ大阪本社         平成元年5月本社ビル新築、大阪市中央区淡路町2丁目4番1号                                プライメックスキャピタル(キャスコ)元本社・自社ビル                                       (画像クリックで拡大) キャスコ本社 上山ビル    〒542−0081 大阪市中央区南船場2−1−3 上山ビル3F                                     プライメックスキャピタル(キャスコ)本社(3F)・大阪支店(2F)                                         (画像クリックで拡大) プライメックスキャピタル(キャスコ)東京支社     〒105−0003東京都港区西新橋2−7−4 CJビル9F                              プライメックスキャピタル(キャスコ)東京支社・新橋支店                                   
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